2021年4月，A银行通过反洗钱业务系统监测发现，个人客户李某的账户转出交易大都通过非柜面渠道进行，账户短期交易频繁，累计交易金额较大，明显与其职业收入水平不符，账户资金呈现分散转入，集中转出，集中转入，分散转出等特征。
A银行调查发现，李某以投资经营电动汽车充电桩项目为名，通过发小广告、发微信朋友圈、电话推销等方式，向社会不特定公众公开募集资金。李某宣称以认购返租的经营模式，与投资人分享该项目投资收益，即在不支付实物给客户的情况下，通过日返或月返的方式，以百分之二十五的年化收益率向投资者返还充电桩租金，据调查，李某通过上述方式先后向两千余人募集资金，募集金额超过三千二百万元人民币。
第1题.请分析李某的行为是否涉嫌非法集资，并说明理由。
第2题.请从监管协作，信息共享，技术监测，法规完善等角度分析我国在防范非法集资方面存在的主要问题。
第3题.请提出完善我国非法集资监测预警体系的对策建议。
第1题.
（1）非法集资的定义：未经国务院金融管理部门依法许可或违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
（2）李某向社会不特定公众公开募集资金，且宣称以认购返租的经营模式，与投资人分享该项目投资收益，实际自2021年初起账户交易情况已呈现一定异常，即：以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式向社会不特定公众吸收资金，构成非法集资。
第2题.
（1）缺乏监管：银行通过反洗钱业务系统检测发现问题，且发现时募集金额超过3200万元，可见银保监会对银行日常业务监管需要进一步加强。
（2）缺乏监管协作，监测碎片化突出：现有多种碎片化监测途径缺乏统筹规划，运动式监测问题突出，连续性明显不足，影响预警效果。
（3）存在“信息孤岛”：各金融机构间的监测系统相对属于内部循环，而非法集资资金流转往往横跨多家机构。
（4）监测预警技术手段有待成熟：资金化大为小，通过众多的关联公司、关联账户拆分转移，资金关系追踪难、认定难。
（5）相关法律制度不完善，如考虑反洗钱法律制度等。
第3题.
（1）总述：金融机构是非法集资监测预警体系的重要一环。
（2）加强金融法治化建设。健全金融机构履行监测职责的法律政策。
（3）完善金融机构监测预警工作机制（比如说“明确工作主体”“明确防控的能力”）。
（4）多措并举，解决数据孤岛，国家层面建立常态化数据交换机制（建立反馈形成机制、信息共享制度、信息反馈回流等）。
（5）加强金融监管与科技的进一步结合，借助科技之手，提高金融监管效率。
根据我国《保险法》的规定，投保人对( )不具有保险利益。
下列关于保险利益的提法，正确的是( )。
一般来说，财产保险合同的保险利益包括( )。
投保人违反如实告知义务的主观构成要件为( )。
根据我国《保险法》的规定，投保人违反如实告知义务，自( )超过二年的，保险人不得解除合同。
保险合同的客体是( )。
因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自( )之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是( )。
在应对金融衍生产品的投资风险的方法中，将前台后台、职员的合理分工和分离，清楚划分和界定不同层次人员的权力责任，达到相互制约和牵制的效果属于( )。
中国银监会已经对金融租赁公司建立起以( )监管为核心、适应( )行业特点的监管体系。
