中小微企业融资难、融资贵是世界性难题，为助力中小微企业纾困，国务院促进中小企业发展工作领导小组出台了《加力帮扶中小微企业纾困解难若干措施》，中国人民银行出台了普惠小微企业贷款延期还本付息等专项政策，银保监会下发了《进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》等文件。
从目前各项政策实施效果来看，上述政策对支持中小企业发展，稳定市场主体等发挥了积极作用，中小微企业融资情况有显著好转，但实际工作中，中小微企业融资仍存在较多问题，亟待破题。
第1题.试从中小微企业自身特性分析其融资难，融资贵的原因。
第2题.请分别从直接融资，间接融资，融资风险分担，金融科技和金融服务供给等角度，阐述我国在支持中小微企业融资方面存在的主要问题。
第3题.请提出完善我国中小微企业融资政策的建议。
第1题.
风险抵抗能力较弱；
管理水平整体较低；
资金筹集渠道较窄；
资金使用规划不足。
第2题.
（1）直接融资方面：股权和债券融资对高科技中小微企业的融资支持力度有待加强。
（2）间接融资方面：中小微企业信用类和中长期类贷款保障机制不完善，导致其占比较低。
（3）金融服务供给方面：一些中小银行偏离主业，未能有效服务中小微企业的融资需求。
（4）融资风险分担方面：融资担保、抵质押品管理等体制机制还不健全。融资担保业务的整体覆盖面和杠杆放大效率不高，对中小微企业的融资支持力度有待提升。
（5）金融科技赋能方面，商业银行数字化经营能力有待提升，数据要素应用亟待规范。
第3题.
（1）总述：不断完善中小微企业融资制度，是我国推动金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要任务。准确把握中小微企业自身的客观规律，坚持商业可持续的市场化原则，组合运用信贷、股权、债券三种方式，推动实现中小微企业融资“扩面、增量、降价、提质、防风险”。
（2）建立完善激励约束相容的中小银行培育机制。
金融业要回归本源，进一步明确中小银行坚持服务实体经济、坚持差异化经营、坚持本土化发展的科学定位，也要通过监管考核机制推动中小银行内部构建起支农支小的资源倾斜机制。
深化中小银行股份制改革，在金融业扩大开放的背景下进一步完善战略投资者引入机制，推动中小银行完善产权约束和法人治理结构。
进一步完善外部政策激励机制，通过财政注资、减费降税、结构性货币政策工具支持、弹性化监管等积极的政策激励，支持大小银行间进行动态博弈，进一步激化中小微企业金融服务的市场竞争。
（3）完善融资担保制度。
完善不同层级和不同类型担保机构之间的联保、分保及再保等机制安排。
发挥财政资金的正向激励作用，构建完善政府性担保机构的资本金补充长效机制，扩大担保业务覆盖和融资杠杆效应。
完善政府性担保机构的考核机制，适当提高担保代偿率等风险容忍度。健全银行、担保机构和企业不同市场主体之间，中央、省、市县不同层级之间的风险分担机制。
（4）完善直接融资制度。
通过优化“反向挂钩”、税收、差异化监管等政策和退出机制，积极培育天使投资、创业投资等早期投资力量，探索完善投贷联动机制，加强对科技创新型中小微企业的融资支持。完善各层次资本市场之间更顺畅的转板机制，促进上市资源有效流动；建立健全债务违约风险处置机制，提高风险出清效率。
（5）强化金融科技支撑体系。推动金融机构与科技公司竞合发展，充分利用各方优势服务小微企业发展
加快数据共享平台等金融基础设施建设，打造更高权威的金融数据聚集枢纽和领先的数据信息服务平台，在此基础上不断深化金融科技应用，推动数据要素的多向赋能。
（6）构建政策支持长效机制。加强中小微企业融资的政策支持，“青山常在、生机盎然”。另外，缓解中小微企业融资难、融资贵问题要作为一项系统性工程统筹推动，加强各类要素的综合支撑，推动货币、财税、监管、立法等各个部门、各类支持政策的协同和配合。
根据我国《保险法》的规定，投保人对( )不具有保险利益。
下列关于保险利益的提法，正确的是( )。
一般来说，财产保险合同的保险利益包括( )。
投保人违反如实告知义务的主观构成要件为( )。
根据我国《保险法》的规定，投保人违反如实告知义务，自( )超过二年的，保险人不得解除合同。
保险合同的客体是( )。
因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自( )之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是( )。
在应对金融衍生产品的投资风险的方法中，将前台后台、职员的合理分工和分离，清楚划分和界定不同层次人员的权力责任，达到相互制约和牵制的效果属于( )。
中国银监会已经对金融租赁公司建立起以( )监管为核心、适应( )行业特点的监管体系。
