2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。
请根据以上材料回答下列问题：
1．在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（ ）万元。
2．根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（ ）元。
3．根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（ ）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）
4．B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（ ）。
A．在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝
B．在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分
C．如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝
D．如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策
E．申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前
1.150
在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷3000000×70%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元
2.3500
《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。
题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额＋4500）÷16000≤0.5，解得：本次贷款的月还款额≤3500元。
3.61.08
由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：
则有：3500＝[（4.8%÷12）×（1＋4.8%÷12）300]÷[（1＋4.8%÷12）300－1]×贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。
4.答案：B、E
B项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。
货币政策的目的是在同一时期内同时实现经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标。?(?)
下列关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有（ ）。
商业银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75％（ ）
贷款重组可以采取的措施有（ ）。
贷款重组应当注意的事项包括（ ）。
某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（ ）。
商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括（ ）。
商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（ ）。
由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（ ）。
2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（ ）。
